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Soyons honnêtes : gérer ses finances personnelles peut ressembler à un numéro de jonglage. Du suivi des dépenses quotidiennes et de l'établissement d'un budget mensuel, à l'épargne pour de grands projets, au remboursement des dettes et à la tentative de faire fructifier les investissements, c'est un ensemble de tâches complexes. Quel que soit votre âge, vos revenus ou votre lieu de résidence, vous avez probablement rencontré des obstacles frustrants en cours de route.

La bonne nouvelle ? Vous n'êtes pas seul. Beaucoup des défis auxquels vous êtes confronté sont largement partagés. Cet article explore certaines des difficultés les plus courantes en matière de gestion des finances personnelles, en examinant pourquoi elles sont si délicates et quelles stratégies les gens utilisent pour y faire face.

1. La Vue Fragmentée : Voir toutes vos finances au même endroit​

Le Problème : Votre argent est réparti dans de nombreux endroits – un compte courant ici, une carte de crédit là, un fonds de retraite ailleurs, peut-être même un ou deux portefeuilles numériques. Tenter d'obtenir une vue d'ensemble claire de votre santé financière en vous connectant à de multiples applications et sites web est chronophage et frustrant. Cette fragmentation peut entraîner des omissions de détails et une mauvaise compréhension de votre véritable valeur nette ou de votre flux de trésorerie. En effet, des études montrent que plus de la moitié des consommateurs changeraient de fournisseur de services financiers pour une vue plus holistique.

Approches Courantes :

• Applications d'agrégation : Des outils comme Empower (anciennement Personal Capital), Mint, YNAB et Monarch promettent de regrouper tous vos comptes sur un seul tableau de bord.
• Agrégation bancaire : Certaines banques principales offrent désormais des fonctionnalités pour lier et consulter des comptes externes.
• Tableurs manuels : Beaucoup ont encore recours à la mise à jour méticuleuse d'un tableur avec les soldes de chaque compte, chaque mois.
• Connexion individuelle : La vérification à l'ancienne, compte par compte, reste une habitude courante, bien qu'inefficace.

Pourquoi c'est encore difficile : Malgré ces solutions, les utilisateurs se plaignent fréquemment de connexions rompues nécessitant une réauthentification, d'une couverture incomplète (les comptes de niche comme les petites banques régionales ou les portefeuilles de cryptomonnaies ne se synchronisent souvent pas), et de retards de données. Les préoccupations en matière de confidentialité empêchent également certains de lier leurs comptes, car plus de la moitié des personnes n'ont pas consolidé leurs comptes numériquement en raison de problèmes de confiance ou de lacunes en matière de connaissances.

2. La Bataille du Budget : Créer et Respecter un Plan​

La Difficulté : Fixer des limites de dépenses et s'y tenir est un défi classique. Près de deux Américains sur cinq n'ont jamais eu de budget formel, et beaucoup de ceux qui essaient ont du mal à le maintenir. Cela peut entraîner des dépenses excessives, de l'endettement et de l'anxiété. La difficulté provient souvent de budgets perçus comme restrictifs, de dépenses imprévues qui font dérailler les plans, ou d'un manque de connaissances sur la manière de créer un budget réaliste, surtout avec des revenus volatils.

Approches Courantes :

• Applications de Budget : YNAB (You Need A Budget), Mint, Simplifi et PocketGuard proposent diverses méthodologies, du budget base zéro au suivi automatisé avec alertes de dépenses.
• Tableurs : Une solution privilégiée pour ceux qui souhaitent une personnalisation totale, avec environ 40 % des personnes qui budgétisent les utilisant.
• Méthode des Enveloppes de Liquide : Un moyen tangible de contrôler les dépenses en allouant de l'argent physique à des enveloppes pour différentes catégories de dépenses.
• Règles Automatisées : « Payez-vous en premier » en transférant automatiquement des fonds vers l'épargne, ou en automatisant les paiements de factures et en dépensant ce qui reste.
• Coaching Financier et Communautés en Ligne : Rechercher des conseils d'experts ou le soutien de pairs sur des plateformes comme Reddit pour la motivation et des astuces.

Pourquoi C'est Toujours Difficile : La budgétisation est autant un défi comportemental qu'un défi financier. La tentation, l'inflation du mode de vie (lifestyle creep) et un manque de littératie financière peuvent saper même les meilleures intentions. De nombreuses applications imposent une méthodologie spécifique qui ne convient pas à tout le monde, et une catégorisation automatique inexacte des transactions génère un travail manuel fastidieux.

3. Le mystère de l'argent disparu : Suivi des revenus et des dépenses​

Le problème : Vous arrive-t-il d'arriver à la fin du mois et de vous demander où est passée une part importante de votre argent ? Vous n'êtes pas seul ; environ 59 % des Américains ne suivent pas régulièrement leurs dépenses. Le défi consiste à enregistrer systématiquement toutes les transactions, en particulier les achats en espèces, et à les catégoriser de manière significative pour comprendre les habitudes de dépense.

Approches courantes :

• Applications de finances personnelles : La plupart des applications de budget suivent également les dépenses en important automatiquement les transactions des comptes bancaires et de cartes liés.
• Journaux manuels : Utilisation de carnets, d'applications simples de suivi des dépenses, ou même de la méthode japonaise Kakeibo pour enregistrer méticuleusement chaque dépense.
• Examens périodiques : Au lieu d'un suivi quotidien, certains examinent leurs relevés bancaires et de carte de crédit chaque semaine ou chaque mois.
• Outils spécialisés : Des applications comme Expensify pour les reçus professionnels ou des outils de suivi d'abonnements pour les frais récurrents.

Pourquoi c'est toujours difficile : La catégorisation automatisée est souvent imprécise, obligeant les utilisateurs à effectuer constamment des corrections — une plainte courante chez les utilisateurs de Mint, par exemple. Les dépenses en espèces sont facilement oubliées et rarement saisies par les applications, sauf si elles sont entrées manuellement. Le retour d'information en temps réel fait souvent défaut, ce qui signifie que les informations arrivent trop tard pour influencer le comportement du mois en cours.

4. Le Dilemme de la Dette : Stratégies de Remboursement​

La Difficulté : Gérer et réduire ses dettes — qu'il s'agisse de cartes de crédit, de prêts étudiants ou de prêts personnels — est une source majeure de stress. Des taux d'intérêt élevés peuvent donner l'impression de courir sur un tapis roulant, une grande partie de votre paiement étant consacrée aux intérêts plutôt qu'au capital. En fait, à l'approche de 2025, la réduction de la dette était l'objectif financier principal pour 21 % des Américains.

Approches Courantes :

• Outils de Planification de Remboursement de Dettes : Des applications comme Debt Payoff Planner ou Undebt.it aident à visualiser les calendriers de remboursement en utilisant des stratégies telles que la méthode boule de neige (rembourser d'abord les plus petits soldes) ou la méthode avalanche (rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés).
• Consolidation et Refinancement : Contracter un nouveau prêt à taux d'intérêt plus bas ou utiliser une carte de crédit à 0 % de TAP (Taux Annuel en Pourcentage) pour le transfert de solde afin de regrouper plusieurs dettes.
• Application Manuelle de Stratégies : Adopter la méthode boule de neige ou avalanche à l'aide de feuilles de calcul ou de listes simples.
• Paiements Supplémentaires Automatisés et Arrondis : Mettre en place des paiements supplémentaires automatiques ou utiliser des applications qui affectent la monnaie de vos achats au remboursement de la dette.
• Communautés de Soutien : Forums en ligne où les gens partagent leurs progrès et trouvent de la motivation.

Pourquoi cela reste difficile : De nombreux utilisateurs ont du mal à comprendre comment les intérêts s'accumulent. Maintenir sa motivation tout au long d'un long parcours de remboursement est difficile. Les outils existants n'intègrent souvent pas de manière transparente la stratégie de la dette à la budgétisation globale, et n'offrent pas non plus de conseils suffisamment personnalisés ou de retours motivants solides.

5. L'obstacle du grand objectif : Épargner pour un achat important​

Le Problème : Épargner pour un achat important comme une maison, une voiture ou un mariage exige de la discipline sur des mois, voire des années. Il est difficile de mettre de côté de grandes sommes de manière constante tout en gérant le quotidien et en résistant à la tentation de puiser dans cette épargne.

Approches Courantes :

• Comptes d'épargne dédiés : Ouvrir des comptes séparés étiquetés pour des objectifs spécifiques (par exemple, « Fonds pour la maison »). De nombreuses banques en ligne proposent des « compartiments » ou des « tirelires » pour cela.
• Automatisation : Mettre en place des virements automatiques du compte courant vers les comptes d'épargne dédiés à un objectif à chaque jour de paie.
• Applications de suivi d'objectifs : Certaines applications financières permettent de fixer des objectifs et de visualiser les progrès.
• Stratégies d'épargne communautaire : Des groupes informels comme les Associations rotatives d'épargne et de crédit (ROSCAs) sont courants dans certaines cultures.
• Utilisation de formes illiquides : Bloquer temporairement de l'argent dans des certificats de dépôt (CD) ou des obligations à court terme pour empêcher un accès facile.

Pourquoi cela reste difficile : Maintenir la discipline pour la gratification différée est difficile. Les outils n'intègrent souvent pas bien l'épargne par objectif aux budgets mensuels ni n'ajustent dynamiquement les plans en cas de retard. Gérer des objectifs partagés avec un partenaire peut également être délicat en raison des limitations des applications existantes.

6. Le Casse-tête des Partenaires : Gérer l'argent à deux​

La Problématique : Mettre les finances en commun avec un(e) partenaire, un(e) conjoint(e) ou même un(e) colocataire introduit des complexités dans la coordination des budgets, la répartition des responsabilités, le maintien de la transparence et la prévention des conflits. Les désaccords financiers sont l'une des principales causes de stress relationnel.

Approches Courantes :

• Comptes joints et cartes partagées : Une méthode courante pour gérer les dépenses ménagères partagées. Souvent utilisée dans un système "le tien, le mien, le nôtre" avec des comptes personnels séparés.
• Applications de partage de dépenses : Des outils comme Honeydue, Tandem ou Splitwise sont conçus pour aider les couples ou les groupes à suivre les dépenses partagées et à régler les comptes.
• Tableurs et "rendez-vous financiers" réguliers : Examiner périodiquement les finances ensemble pour discuter des dépenses, des factures et des objectifs.
• Division du travail et budgets personnels : Attribuer des tâches financières spécifiques à chaque partenaire ou allouer un budget personnel pour réduire les conflits.

Pourquoi cela reste un défi : La plupart des applications financières sont conçues pour des utilisateurs individuels. Trouver un système qui semble juste et transparent pour les deux personnes, surtout avec des personnalités financières ou des revenus différents, est un défi persistant. Les outils manquent souvent de contrôles de confidentialité granulaires ou de fonctionnalités pour faciliter une meilleure communication financière au-delà du simple partage de chiffres.

7. Le Dédale de l'Investissement : Suivi et Compréhension de Votre Portefeuille​

Le Problème : À mesure que le patrimoine s'accroît, la complexité du suivi des investissements diversifiés (actions, obligations, comptes de retraite et cryptomonnaies) répartis sur plusieurs plateformes augmente également. Comprendre la performance globale, l'allocation d'actifs et les implications fiscales peut être accablant.

Approches Courantes :

• Applications d'Agrégateurs de Portefeuille : Des services comme Empower (Personal Capital) ou Kubera visent à consolider les données d'investissement provenant de divers comptes.
• Consolidation de Courtage : Minimiser le nombre de plateformes en transférant les anciens comptes vers un courtier unique.
• Tableurs DIY : Utiliser des outils comme Google Sheets avec des fonctions (par exemple, GOOGLEFINANCE) pour suivre manuellement les avoirs et la performance.
• Robo-Advisors : S'appuyer sur les tableaux de bord fournis par les services d'investissement automatisés.
• Outils de Suivi Spécialisés : Des outils comme Sharesight pour une performance détaillée incluant les dividendes, ou CoinTracker pour les cryptomonnaies.

Pourquoi Cela Reste Difficile : Aucun outil unique n'agrège parfaitement chaque type d'actif automatiquement. Calculer la véritable performance d'investissement (en tenant compte des apports, des dividendes, des frais) est complexe. De nombreux outils soit simplifient à l'excès, soit submergent les utilisateurs de données, et manquent souvent de composants éducatifs clairs ou d'intégration des objectifs.

Vers la clarté financière​

Gérer ses finances personnelles est un parcours continu semé d'embûches potentielles. Alors que la technologie offre un éventail d'outils toujours croissant, les défis fondamentaux résident souvent dans le comportement, les connaissances et la recherche de systèmes qui s'adaptent véritablement aux vies individuelles et partagées. En comprenant ces points douloureux courants, nous pouvons mieux identifier les stratégies et rechercher ou défendre des solutions qui apportent une plus grande clarté, confiance et un meilleur contrôle sur notre bien-être financier. Le paysage des outils financiers est en constante évolution, menant, espérons-le, à des moyens plus intuitifs, intégrés et véritablement utiles de gérer notre argent.

Les transactions immobilières peuvent constituer la plus grande activité financière dans la vie d'une famille. Cet article explique comment modéliser l'immobilier dans Beancount. Je traite l'immobilier comme un actif et l'appréciation de la maison comme un gain non réalisé. De plus, le prêt hypothécaire est modélisé comme un passif, et les intérêts sont considérés comme une dépense.

Supposons que M. A ait acheté une maison de luxe située au 123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345 le 1er janvier 2020, pour un prix de 1 million. Le taux d'intérêt est de 3,0 %, l'apport initial est de 20 %, et le montant du prêt est de 800 000.

Créer des comptes​

Premièrement, nous traitons la maison comme un Actif. Puisque la maison est listée comme un Actif, elle doit se voir attribuer une unité. Dans ce cas, la quantité de l'unité n'est qu'une seule, il est peu probable qu'il y en ait plusieurs, et même s'il s'agit de la nième maison, nous voudrions l'enregistrer dans un Actif distinct. C'est-à-dire qu'une maison correspond à un Actif, et cet Actif a une unité spéciale, sa valeur ne peut être que 1.

2019-12-31 commodity HOUSE.ABC
  name: "123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345"

2019-12-31 open Assets:Property:US:CA:123ABC                        HOUSE.ABC
2019-12-31 open Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan          USD

Dans la première ligne ici, nous avons défini une unité de marchandise représentant la maison. Dans la quatrième ligne, nous avons défini un compte d'Actif, qui contient l'unité de marchandise précédemment définie comme la maison. Dans la cinquième ligne, nous avons défini un compte pour la banque prêteuse. Comme il s'agit d'un passif, il relève de la catégorie Passifs.

Achat​

Avec les comptes configurés comme ci-dessus, l'acte d'acheter une maison équivaut à

emprunter de l'argent (dette) + dépenser de l'argent (apport initial) = 1 maison en actif

La référence la plus importante lors de l'achat d'une propriété est probablement la Déclaration de Règlement de l'Acheteur, qui décrit clairement les flux d'argent.

2020-01-01 * "Buying the house"
    Assets:Property:US:CA:123ABC                  1 HOUSE.ABC {1,000,000 USD}
    Assets:Bank:US:SomeBankA                      -100,000 USD
    Assets:Bank:US:SomeBankB                      -101,000 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan    -800,000.00 USD
    Expenses:Home:Insurance                       1,000 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:ClosingCost

Ici, nous détaillons la transaction d'achat de la maison, où l'argent sort de certaines banques (utilisé pour l'apport initial et d'autres dépenses), un prêt est contracté (ajoutant aux passifs), et une maison est acquise (ajoutée aux actifs).

Rembourser les prêts hypothécaires​

Sur la base de l'enregistrement d'achat ci-dessus, nous devons actuellement 800 000 USD. En raison des intérêts, et considérant que tous les prêts aux États-Unis sont amortis de manière égale en termes de capital et d'intérêts, le paiement mensuel comprend une partie pour les intérêts et une partie pour le capital. Au début, les intérêts constituent la majorité.

Pour enregistrer le remboursement du prêt, il vous suffit de consulter le relevé de votre banque prêteuse. Vous avez juste besoin de savoir quelle part du capital vous remboursez chaque mois, et le reste est des intérêts. Les intérêts sont comptabilisés comme une Dépense.

2020-02-01 * "Mortgage payment"
    Assets:Bank:US:SomeBank:Saving:Joint              -3,372.83 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan         1,376.26 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:Interest

Cette écriture détaille le paiement hypothécaire mensuel qui est soustrait de votre compte d'épargne commun. Le remboursement du capital réduit le passif, tandis que la partie des intérêts est traitée comme une dépense.

Plus-value​

Si vous souhaitez enregistrer la plus-value de la propriété, certaines personnes créent un compte séparé, n'enregistrant que la plus-value de la propriété actuelle. Considérant que la valeur de la maison peut augmenter ou diminuer, cette plus-value peut être négative. L'avantage de cela est que dans le résumé de vos actifs totaux, ces deux comptes seront inclus, l'un pour la valeur de la maison au moment de la transaction, et l'autre pour la plus-value actuelle de la maison, reflétant ainsi le prix en temps réel de la maison.

Je n'ai pas adopté cette méthode, principalement pour les raisons suivantes :

1. La valeur actuelle de la maison ne peut être qu'une estimation, à titre de référence uniquement, sans valeur pratique. Habituellement, je ne peux obtenir l'évaluation de la propriété que sur des sites web comme Redfin ou Zillow, et personnellement, je ne pense pas qu'elle ait une grande valeur de référence. Je n'ai pas non plus envisagé d'incorporer ces plus-values dans les actifs totaux en temps réel.
2. Personnellement, je pense qu'avant que le prêt hypothécaire ne soit remboursé, si le flux de trésorerie de la maison est négatif, dans une certaine mesure, la propriété reste un passif. Par conséquent, l'incorporer prématurément dans les actifs vous donnera une illusion d'actifs enrichis et de plus-value, et je souhaite personnellement éviter cette illusion.

La méthode que j'utilise pour enregistrer la plus-value immobilière, qui sera également abordée plus tard sur la façon de modéliser les RSU. Cette méthode consiste à utiliser une unité de monnaie virtuelle. En supposant que votre devise de base est l'USD, nous pouvons utiliser USD.UNVEST (il semble qu'il n'y ait pas besoin de créer une nouvelle Marchandise pour cela) pour indiquer que cet actif est calculé dans une devise spéciale. La croissance ou la réduction de cet actif ne sera pas enregistrée en USD. De cette façon, je peux atteindre mon objectif initial, c'est-à-dire enregistrer la plus-value de la maison, et cette plus-value ne sera pas incluse dans le bilan final (Bilan).

2020-01-01 price HOUSE.ABC                          1,000,000 USD
2025-01-01 price HOUSE.ABC                          1,400,0

Pourquoi la tenue de livres moderne est importante​

Gérez-vous toujours vos investissements avec des feuilles de calcul ? Bien que les feuilles de calcul soient polyvalentes, elles peuvent devenir lourdes et sujettes aux erreurs à mesure que votre portefeuille d'investissement s'étoffe. Découvrez Beancount.io – une plateforme de suivi des investissements sophistiquée mais conviviale, conçue spécifiquement pour la gestion des portefeuilles d'actions et de cryptomonnaies. Conçu pour les ingénieurs et les minimalistes financiers, Beancount.io combine des fonctionnalités puissantes avec une interface intuitive pour simplifier votre expérience de suivi des investissements.

La comptabilité en partie double : le fondement de l'exactitude​

Beancount.io est construit sur les principes de la comptabilité en partie double – une méthodologie éprouvée utilisée par les institutions financières du monde entier. Ce système assure une exactitude mathématique grâce à un concept simple mais puissant : chaque transaction financière doit s'équilibrer parfaitement.

En comptabilité en partie double, chaque transaction nécessite au moins deux écritures – un débit (+) et un crédit (-) – sur différents comptes. Ce système de vérification intégré rend pratiquement impossible l'enregistrement de transactions déséquilibrées, garantissant ainsi que vos registres financiers restent exacts et fiables.

1970-01-01 open Income:BeancountCorp
1970-01-01 open Assets:Cash
1970-01-01 open Expenses:Food
1970-01-01 open Assets:Receivables:Alice
1970-01-01 open Assets:Receivables:Bob
1970-01-01 open Assets:Receivables:Charlie
1970-01-01 open Liabilities:CreditCard

2019-05-31 * "BeancountCorp" "Salary of May 15th to May 31st"
  Income:BeancountCorp               -888 USD
  Assets:Cash                         888 USD

2019-07-12 * "Popeyes chicken sandwiches" "dinner with Alice, Bob, and Charlie"
  Expenses:Food 20 USD
  Assets:Receivables:Alice 20 USD
  Assets:Receivables:Bob 20 USD
  Assets:Receivables:Charlie 20 USD
  Liabilities:CreditCard -80 USD

Comme vous pouvez le voir dans les deux exemples ci-dessus, chaque transaction doit respecter l'équation comptable.

Assets = Liabilities + Equity(aka Net Assets)

Nous avons utilisé la syntaxe Beancount de Martin Blais et le projet web Fava de Jakob Schnitzer pour construire ce site web. Et il vous alertera si une transaction comporte des lignes dont la somme n'est pas nulle.

Maintenant, vous comprenez comment nous assurons la justesse du grand livre. Mais vous vous demandez peut-être ce que sont ces "comptes" ?

Comprendre les comptes : l'analogie du seau d'eau​

Considérez vos comptes financiers comme un système de seaux d'eau interconnectés, où l'argent circule comme de l'eau entre eux. Cette analogie rend la comptabilité en partie double intuitive : lorsque vous transférez de l'argent d'un compte à un autre, c'est comme verser de l'eau d'un seau à un autre – le montant total d'eau (argent) dans le système reste constant.

Beancount.io introduit cinq types de comptes.

1. Revenus — Leur montant est toujours négatif ou au débit. C'est parce que vous gagnez de l'argent, et que l'argent est débité du compte "Revenus" et crédité sur vos "Actifs".
2. Dépenses — Leur montant est toujours positif ou au crédit. C'est parce que vous dépensez de l'argent, et que l'argent circule des "Actifs" ou "Passifs" vers les "Dépenses".
3. Passifs — Leur montant est positif ou nul. Vos dettes de carte de crédit en sont un bon exemple, qui augmentent et diminuent par cycles.
4. Actifs — Leur montant est positif ou nul. Votre argent liquide ou vos maisons ont toujours une certaine valeur.
5. Capitaux propres — Vos actifs nets. Le système les calculera automatiquement pour vous. Capitaux propres = Actifs - Passifs et cela reflète votre richesse.

Vous pouvez maintenant ouvrir vos comptes personnalisés avec les mots-clés ci-dessus :

1970-01-01 open Assets:Cash
1970-01-01 open Assets:Stock:Robinhood
1970-01-01 open Assets:Crypto:Coinbase
1970-01-01 open Expenses:Transportation:Taxi
1970-01-01 open Equity:OpeningBalance

Suivi avancé des investissements avec les actifs​

Beancount.io excelle dans le suivi des investissements diversifiés, des actions aux cryptomonnaies. Explorons comment il gère les scénarios d'investissement complexes. Par exemple, voici comment vous enregistreriez l'achat de 10 Bitcoins à 100 $ chacun en 2014 :

2014-08-08 * "Buy 10 Bitcoin"
  Assets:Trade:Cash -1000.00 USD
  Assets:Trade:Positions  10 BTC {100.00 USD}

Et puis trois ans plus tard, vous les vendez (initialement avec un coût de 100 $ par unité annoté avec {100.00 USD}) au prix de 10 000 $ par unité annoté avec @ 10,000.00 USD.

2017-12-12 * "Sell 2 Bitcoin"
  Assets:Trade:Positions                   -2 BTC {100.00 USD} @ 10,000.00 USD
  Assets:Trade:Cash                          20,000.00 USD
  Income:Trade:PnL                          -19,800.00 USD

Ou la même transaction avec @@ 20,000.00 USD signifie qu'au prix de 20 000 $ au total.

2017-12-12 * "Sell 2 Bitcoin"
  Assets:Trade:Positions                   -2 BTC {100.00 USD} @@ 20,000.00 USD
  Assets:Trade:Cash                          20,000.00 USD
  Income:Trade:PnL                          -19,800.00 USD

La somme de toutes les lignes de la transaction, y compris -2 BTC {100.00 USD}, est toujours, comme toujours, nulle.

L'étiquette de coût {100.00 USD} est importante car vous auriez pu acheter le même actif à des coûts différents.

100 BTC {10.00 USD, 2012-08-08}
10 BTC {100.00 USD, 2014-08-08}

Si vous souhaitez simplifier le processus, vous pouvez configurer le compte au début avec FIFO ou LIFO. FIFO signifie "premier entré, premier sorti", tandis que LIFO signifie "dernier entré, premier sorti". Aux États-Unis, l'IRS utilise la méthode FIFO pour calculer votre P&L (profits et pertes) et vos impôts en conséquence.

1970-01-01 open Assets:Trade:Positions "FIFO"

Et puis lorsque vous le vendez en abrégé comme -2 BTC {}, Beancount appliquera automatiquement la stratégie FIFO et vendra l'actif le plus ancien.

Démarrer avec Beancount.io​

Beancount.io est une plateforme moderne de gestion financière basée sur le cloud qui transforme vos enregistrements de transactions textuels en états financiers complets, y compris les comptes de résultat, les bilans et les balances de vérification. En combinant la fiabilité des fichiers en texte brut avec de puissants outils de visualisation, Beancount.io vous aide à maintenir un contrôle précis sur votre vie financière tout en obtenant des informations précieuses sur la performance de vos investissements.

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